آیا می‌دانید کدام بانک‌ها طلا می گیرند و سود می دهند؟ یعنی در ازای طلا سود پرداخت می‌کنند؟ بهتر بگوییم کدام بانک‌ها امکان دریافت گواهی سپرده طلا را به سپرده‌گذاران خود می‌دهند؟ سپرده‌گذاران طلا می‌توانند در بانک‌هایی مانند بانک رفاه، بانک صادرات و غیره گواهی سپرده طلا دریافت کنند. در نتیجه این متقاضیان با خرید و فروش قادر خواهند بود سود بانکی در ازای ضمانت طلا به دست آورند. در این مقاله به موضوع چه بانک‌هایی در ازای طلا سود و یا وام طلا پرداخت می‌کنند؟ پرداخته خواهد شد.
چه بانک‌هایی در ازای طلا سود پرداخت می‌کنند؟
یکی از محبوب‌ترین بازارهای سرمایه‌گذاری از گذشته تاکنون بازار طلا می‌باشد. امروزه روش سرمایه‌گذاری در طلا محدود به خرید سکه‌ها و زیورآلات طلا و نگهداری در خانه برای روز مبادا نیست. جدیدترین روش سرمایه‌گذاری طلا در بانک است که در سال‌های اخیر توانسته توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران را به خود جلب کند.
از جمله بانک‌هایی که گواهی سپرده طلا دارند می‌توان به بانک رفاه، بانک صادرات، بانک آینده، بانک ملت، بانک سامان اشاره کرد. گواهی سپرده طلا یکی از اوراق بهادار مشتمل بر دارایی فیزیکی سکه طلا است. دارنده گواهی سپرده طلا در ازای تحویل سکه طلا به بانک، برگه‌ای برای خرید و فروش طلا دریافت می‌کند.
در حقیقت سپرده گذاران طلا می‌توانند از طریق خرید و فروش این اوراق سود بانکی در ازای ضمانت طلا به دست آورند.
نحوه سرمایه‌گذاری طلا در بانک چگونه است؟
اگر تمایل به سرمایه‌گذاری طلا در بانک را دارید، در ابتدا اقدام به دریافت کد معاملاتی و کد بورسی کنید. برای دریافت کد بورسی کافی است به سامانه سجام مراجعه کرده و ثبت نام و احراز هویت خود را انجام دهید. در این صورت شما می‌توانید با مراجعه به حساب کاربری خود گواهی سپرده طلا خریداری کنید. دریافت سکه فیزیکی، یک روز پس از خریداری گواهی سپرده با مراجعه به خزانه داری بانک مربوطه ممکن خواهد بود.
سود بانکی در ازای ضمانت طلا
نکات مهم درباره سرمایه‌گذاری طلا در بانک
اگر شما هم قصد سرمایه‌گذاری طلا در بانک را دارید، به نکات زیر توجه کنید:
- بانک‌های مختلفی به ارائه گواهی سپرده طلا می‌پردازند که از آن جمله می‌توان به مواردی همچون بانک رفاه، بانک صادرات و غیره اشاره کرد.
- ارزش هر برگه گواهی سپرده طلا معادل 01 واحد کامل می‌باشد.
- دقت کنید که شما بایستی هزینه کارشناسی، هزینه روزانه انبارداری و کارمزد معاملات را نیز پرداخت کنید.
- اگر درخواست ابطال گواهی سپرده طلای خود را دارید، بایستی به کارگزار ناظر مراجعه کنید.
- شما بایستی جهت انتقال، فروش یا دریافت فیزیکی گواهی سپرده طلا در تاریخ سررسید آن اقدام کنید.
مزایای سرمایه‌گذاری از طریق گواهی سپرده طلا
سرمایه‌گذاری در طلا از طریق گواهی سپرده طلا بر سرمایه‌گذاری فیزیکی طلا ارجحیت دارد. از جمله مزایای سرمایه‌گذاری در طلا از طریق گواهی سپرده طلا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- این روش دارای امنیتی کامل در برابر سرقت و گم‌شدن، آتش‌سوزی، زلزله و غیره است.
- در این روش خبری از ریسک تقلبی بودن طلا نیست زیرا کارشناسان خبره بانک، سکه‌ها را قبل از تحویل و دریافت به طور کامل بررسی می‌کنند.
- این سپرده از کارمزد نقل و انتقال کمینه‌ای برخوردار است.
- نقد شوندگی این سپرده بالاست و قیمت آن براساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود.
- شما با افتتاح این سپرده می‌توانید سود بانکی در ازای ضمانت طلا به راحتی دریافت کنید.
وام با ضمانت طلا
وام با ضمانت طلا
وام با ضمانت طلا، وامی است که بدون نیاز به ضامن و فقط با وثیقه گذاری طلا به متقاضیان داده می‌شود. این وام برای رفع نیاز مالی مناسب است و بهتر است جایگزین فروش طلا شود. بیشتر خانواده‌ها در مجالس خاص مثل عروسی از مقداری طلا استفاده می‌کنند. با وجود مراحل سخت دریافت وام از بانک‌ها و قوانین خاص و نیاز به چندین ضامن، اگر نیاز به وام فوری دارید وام با ضمانت طلا بگیرید. فقط کافی است متقاضیان این وام بازپرداخت را در موعد مقرر انجام دهند تا قطعه وثیقه طلا به فرد بازگردد. در غیر این صورت دارایی فیزیکی توسط بانک ضبط می‌شود.
وام بانک کارگشایی
بانک کارگشایی زیر مجموعه بانک ملی است. این بانک با امانت گرفتن طلای درخواست کننده، به وی وام بانک کارگشایی می‌دهد. تنها کافی است درخواست کننده طلای خود را به عنوان وثیقه پیش بانک امانت بگذارد تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه به مبلغ ۵ میلیون تومان یا جعاله به مبلغ ۲۰ میلیون تومان و ویژه مشتریان بانک ملی به مبلغ ۵۰ میلیون تومان را دریافت کند.
شرایط دریافت وام در طرح کارگشایی بانک ملی
شرایط دریافت وام بانک کارگشایی از نوعی به نوع دیگر فرق دارد و متقاضیان می‌توانند متناسب با تسهیلات انتخابی، شرایط دریافت را جویا شوند. متقاضیان می‌توانند با مطالعه لیست زیر اقدام به دریافت وام بانک کارگشایی کنند:
- داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی
- مقدار وثیقه مورد نیاز برای دریافت وام بانک کارگشایی بین ۲۰ الی ۶۰ گرم است.
- بازپرداخت وام‌های قرض‌الحسنه و جعاله یکجا بوده ولی بازپرداخت تسهیلات ۵۰ میلیونی به شکل ماهانه می‌باشد.
- سود بانکی در ازای ضمانت طلا در بانک ملی از ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است.
- نیازی به معرفی ضامن نیست.
- اگر پرداخت وام به تعویق بیافتد، شخص متحمل جریمه و ضرر می‌شود.
سود وام بانک کارگشایی در ازای ضمانت طلا
سود وام بانک کارگشایی در ازای ضمانت طلا
همانطور که گفته شد بانک کارگشایی به اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه و جعاله و ویژه مشتریان بانک ملی با سود بانکی در ازای ضمانت طلا می‌پردازد. لازم به ذکر است سود وام بانک کارگشایی به ترتیب در این سه طرح برابر با ۴ درصد و ۲۳ درصد و همچنین ۲۳ درصد می‌باشد. متقاضیان تسهیلات قرض‌الحسنه علاوه بر پرداخت سود بانکی در ازای ضمانت بایستی کارمزدی برابر با ۷ درصد نیز پرداخت کنند.
مزایا و معایب وام طلا
همانطور که گفته شد بانک‌ها و موسسات یا شرکت‌های معتبر تسهیلاتی با عنوان وام طلا با سود وام طلا بانک ملی پرداخت می‌کنند. در این روش شما با گرو گذاشتن مقداری طلا می‌توانید مبلغ مشخصی دریافت کنید.
از جمله مزایای وام طلا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- نیازی به معرفی ضامن ندارد.
- وثیقه با بازپرداخت وام داده می‌شود.
- روند ثبت درخواست و دریافت وام ساده است.
- سود بانکی در ازای ضمانت طلا نسبتاً پایین است.
- نیاز مالی به کمک طلا بدون نیاز به فروش آن رفع می‌شود.
وام طلا همچون وام‌های معمولی است فقط نیاز به وثیقه دارد که عیب خاصی درباره این وام دیده نمی‌شود. معایب وام طلا به شرح زیر است:
- ضبط وثیقه در صورت عدم بازپرداخت تا یکسال
- کم بودن میزان وام به نسبت قیمت طلای وثیقه گذاری شده
- امکان کلاهبرداری در صورت عدم توجه به اعتبار وام دهنده.
مدت زمان و نحوه بازپرداخت وام طلا بانک ملی
وام طلا بانک ملی یکی از راحت‌ترین وام‌های ارائه شده است که مدت زمان پرداخت آن طولانی می‌باشد. دریافت کنندگان وام‌های قرض‌الحسنه و جعاله بایستی پس از ۱ سال بدهی و سود وام طلا بانک ملی را به صورت یکجا تسویه کنند. اما دریافت کنندگان وام ۵۰ میلیونی امکان بازپرداخت قسطی را دارند. دریافت کنندگان وام با ضمانت طلا برای بازپرداخت آن بایستی وارد اپلیکیشن ایوا شوند و به ترتیب زیر عمل نمایند:
- در ابتدا متقاضیان پس از ورود به اپلیکیشن بایستی مراحل ساخت امضای دیجیتال را طی کنند.
- در مرحله بعدی متقاضیان طرح کارگشایی بایستی گزینه پرداخت اقساط را انتخاب کنند.
- متقاضیان بایستی اقساط را مرتب و بدون دیرکرد پرداخت نمایند و در صورت تاخیر در پرداخت اقساط اشخاص متحمل جریمه دیرکرد خواهند شد.
کلام آخر
افرادی که می‌خواهند از بانک وام دریافت کنند اما شرایط دریافت تسهیلات را ندارند، می‌توانند از وام طلا استفاده کنند. این وام در کم‌ترین زمان و بدون ضامن و با سود بانکی در ازای ضمانت طلا پرداخت می‌شود.
