تراکنش بانکی در سال ۱۴۰۴؛ سقف جدید و جزئیات محدودیت انتقال پول
سقف جدید تراکنش بانکی در ۱۴۰۴ اعلام شد؛ بیش از این میزان امکان انتقال پول نیست
بانک مرکزی به‌تازگی با ابلاغ دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان»، یک گام جدی در راستای اجرای قانون مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت مالی برداشته است. بر اساس این بخشنامه، تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلف‌اند برای هر مشتری حقیقی یا حقوقی، یک سقف تراکنش بانکی سالانه تعریف کنند که این سقف بر اساس نوع و میزان فعالیت افراد تعیین می‌شود.
سقف‌های تعیین‌شده بر اساس شغل
سقف تراکنش‌های بانکی برای افراد مختلف به شرح زیر است:
برای مزدبگیران (کارمندان)، این سقف سالانه حداکثر ۲۰ میلیارد تومان تعیین شده است.
افراد فاقد شغل سقف سالانه ۵ میلیارد تومان دارند.
برای اشخاص حقوقی غیرفعال، سقف تراکنش تنها ۵۰۰ میلیون تومان در سال خواهد بود.
همچنین، برای صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌های فعال، بانک‌ها باید دو سقف مجزا برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری آن‌ها در نظر بگیرند.
رصد هوشمند و برخورد با فعالیت‌های مشکوک
بانک‌ها موظف‌اند با راه‌اندازی یک سامانه هوشمند، رفتار مالی مشتریان را به‌طور مستمر رصد کنند. اگر تراکنش‌های یک مشتری با سقف تعیین‌شده مغایرت داشته باشد، بانک او را برای ارائه توضیح و تکمیل فرم «مغایرت رفتار مالی» فرا می‌خواند.
عواقب عدم مراجعه:
اگر مشتری در طول یک هفته به بانک مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او قطع شده و سقف برداشت روزانه کارت بانکی‌اش به ۱۰ میلیون تومان کاهش خواهد یافت. همچنین، در صورتی که گردش حساب مشتری از ۱۰ برابر سقف مجاز سالانه عبور کند، این تخلف باید سریعاً به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود.
استثنا برای معاملات بزرگ غیرمستمر
اگر مشتری پس از دعوت به بانک مراجعه کند و ثابت کند مغایرت پیش‌آمده ناشی از تراکنش‌های غیرمستمر (مانند خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها) بوده است، بانک موظف است این تراکنش‌ها را از محاسبات سامانه‌ای حذف کند. به این ترتیب، اطلاعات این معاملات در سوابق مشتری ثبت می‌شود اما بدون تغییر سطح فعالیت مورد انتظار او، وضعیت به حالت عادی بازمی‌گردد.
دیدگاهتان را بنویسید