بخشنامه بانک مرکزی: لیست افراد غیرمجاز برای افتتاح حساب جدید
افتتاح حساب جدید برای برخی افراد ممنوع شد | جزئیات بخشنامه بانک مرکزی
شبکه بانکی ایران با معضلی بزرگ و خطرناک روبرو بود: انباشت ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی. این رقم نجومی نه تنها یک عدد عجیب و غریب، بلکه به گفته مقامات بانک مرکزی، نشانهای روشن از مدیریت ضعیف حسابها و یک تهدید جدی علیه امنیت مالی کشور است. اکنون، بانک مرکزی با صدور یک بخشنامه قاطع، محدودیتهای بیسابقهای را برای ساماندهی این وضعیت اعمال کرده است.
چرا ۶۵۰ میلیون حساب، تهدیدی برای اقتصاد است
علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، پیش از این هشدار داده بود که بخش عمدهای از این حسابها (که برای هر ایرانی بالای ۱۸ سال به طور متوسط به ۱۰ حساب میرسد)، اصلاً توسط صاحبانشان استفاده نمیشود. همین بیاستفاده بودن حسابها، آنها را به سکوی پرش مجرمان مالی تبدیل کرده است:
پولشویی (Money Laundering)
معاملات غیرقانونی
تأمین مالی تروریسم
نکته کلیدی: بسیاری از این حسابهای مازاد، بدون خواست مستقیم مشتری و در جریان طرحهای دولتی و حاکمیتی ایجاد شدهاند؛ مانند حسابهای مرتبط با «نهضت ملی مسکن»، «وام ودیعه مسکن»، طرحهای وکالتی خرید خودرو، یا حتی برای صدور ضمانتنامه و کارسازی چک. این روند بیضابطه، مسیر سوءاستفادههای مالی را باز گذاشته بود و هزینههای سنگینی را به شبکه بانکی کشور تحمیل میکرد.
مهمترین محدودیتهای بخشنامه جدید بانک مرکزی
بانک مرکزی با هدف مقابله با این بینظمی و مسدود کردن راه سوءاستفاده، ضوابط اجرایی جدیدی را اعلام کرده است که مهمترین محورهای آن عبارتاند از:
محدودیت جدی افتتاح حساب
افرادی که بیش از ۱۰ حساب فعال در شبکه بانکی دارند، با محدودیت جدی برای افتتاح حساب جدید روبرو خواهند شد.
افتتاح حساب برای کسانی که وضعیت حسابهایشان در سامانه سیاح (سامانه اطلاعات حسابهای اشخاص) “تعیینتکلیفنشده” باقی مانده است، ممنوع خواهد بود.
ایجاد واحدهای تخصصی شناسایی مشتری (CDD)
تمامی بانکها موظفاند ظرف شش ماه آینده، واحدهای دائمی شناسایی مشتری (CDD) را ایجاد کنند.
این واحدها که باید از نیروهای متخصص و سامانههای نظارتی قوی برخوردار باشند، مستقیماً زیر نظر مدیر ارشد مبارزه با پولشویی فعالیت خواهند کرد.
ساماندهی وضعیت حسابهای مازاد
راهاندازی سامانه ملی بستن حسابهای مازاد: شهروندان میتوانند با مراجعه به این سامانه، فهرست کامل حسابهای خود را مشاهده کرده و برای بستن حسابهای بلااستفاده درخواست ثبت کنند. بانکها موظفاند ظرف ۱۰ روز این درخواستها را اجرا کنند.
تغییر وضعیت حسابها: بانکها تنها یک ماه فرصت دارند تا وضعیت تمام حسابهای مشتریان را به یکی از چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود» تغییر دهند و وضعیت تعیینتکلیفنشده را حذف کنند.
ممنوعیت خدمات برای حسابهای مبهم
اعطای دسته چک، تسهیلات بانکی یا ابزارهای پرداخت جدید به دارندگان حسابهای “تعیینتکلیفنشده” ممنوع شده است.
محدودیت حساب مشترک
افتتاح حساب مشترک تنها برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر مجاز خواهد بود تا از سوءاستفادههای غیرقانونی در این زمینه جلوگیری شود.
هدف نهایی: از ۶۵۰ میلیون به ۳۰۰ میلیون حساب در دو سال
بانک مرکزی هدفگذاری کرده است که با اجرای دقیق این ضوابط و مقررات، تعداد کل حسابهای سپرده بانکی را در یک بازه زمانی دو ساله از رقم بیسابقه ۶۵۰ میلیون به سقف منطقی ۳۰۰ میلیون حساب برساند.
مقامات این نهاد معتقدند این بخشنامه یک “گام عملی و بیسابقه” در مسیر مبارزه با جرائم سازمانیافته مالی و پولشویی در کشور است. پیام این بخشنامه به شبکه بانکی و متخلفان کاملاً واضح است: دوران حسابسازی به پایان رسیده است. اجرای کامل این طرح میتواند مسیر سوءاستفاده از بیشمار حسابهای بلااستفاده را مسدود کرده و سرانجام نظم، شفافیت و امنیت مالی را به نظام بانکی ایران بازگرداند.
دیدگاهتان را بنویسید