نظارت پیشگیرانه وارد بانکها میشود! رویکرد سنتی جای خود را میدهد
بانک مرکزی به سمت نظارت هوشمند حرکت میکند! شعب به عنوان بازوی هوشمند نظارتی سرپرست معاونت تنظیمگری و نظارت بانک مرکزی، عباس مرادپور، در جلسه شانزدهمین گردهمایی روسای موفق شعب بانکهای کشور با تاکید بر لزوم ایجاد یک کانال ارتباطی مستقیم و بدون واسطه میان شعب و بانک مرکزی، گفت: در مسیر حرکت به سمت […]
بانک مرکزی به سمت نظارت هوشمند حرکت میکند! شعب به عنوان بازوی هوشمند نظارتی
سرپرست معاونت تنظیمگری و نظارت بانک مرکزی، عباس مرادپور، در جلسه شانزدهمین گردهمایی روسای موفق شعب بانکهای کشور با تاکید بر لزوم ایجاد یک کانال ارتباطی مستقیم و بدون واسطه میان شعب و بانک مرکزی، گفت: در مسیر حرکت به سمت نظارت هوشمند و پیشگیرانه، بانک مرکزی قصد دارد برخی مقررات را قبل از ابلاغ نهایی، به صورت آزمایشی در شعب اجرا کند. این اقدام به منظور پیوند دادن نگاه کلان نظارتی به واقعیتهای عملیاتی و تضمین حداکثری ثبات و سلامت شبکه بانکی است.
مرادپور در ادامه با اشاره به قانون جدید بانک مرکزی و ماموریتهای ویژه آن، گفت: پس از مهار تورم، حفظ ثبات و سلامت شبکه بانکی کشور به عنوان دومین هدف اصلی بانک مرکزی مطرح شده است. این هدف، در حوزه مسئولیتهای معاونت تنظیمگری و نظارت تعریف میشود و احکام قانونی جدید و تحولات ساختاری ناشی از آن، تأثیرات عمیقی بر نقش و مسئولیت شعب بانکی خواهد داشت.
یکی از مهمترین تغییرات در قانون جدید، دستهبندی مدلهای کسبوکار بانکها به گروههایی از جمله بانکهای جامع، قرضالحسنه، توسعهای، تخصصی و تجاری است. وی افزود: صدور مجوز بر اساس شرایط قانونی، مدلهای کسبوکار را دگرگون میکند و بازتعریف نقش و مسئولیت شعب نیز یکی از موارد حیاتی است.
مرادپور همچنین بر اهمیت نقش واحدهای «حاکمیت شرکتی» در بانکها تاکید کرد و گفت: تقویت نظام کنترلهای داخلی و بهرهگیری حداکثری از ظرفیت این واحدها، اولویت اصلی در مسیر تنظیمگری و نظارت است.
شعب؛ بازوی هوشمند و خط اول نظارت
سرپرست معاونت تنظیمگری و نظارت بانک مرکزی با بیان اینکه دیدگاه معاونت فراتر از یک واحد مجری مقررات است، گفت: شعب به عنوان بازوی هوشمند نظارتی و خط اول این فرآیند محسوب میشوند. در رویکرد نظارتی نوین، شنیدن صدای شعب و همکاران آنها در دستور کار قرار دارد. در دوران تحولات شتابان بانکداری و حرکت به سمت بانکداری دیجیتال، بهبود تجربه مشتری هدف اصلی است که بدون تعامل مستقیم با شعب میسر نخواهد بود.
ضرورت یک کانال ارتباطی مستقیم
مرادپور با برجسته کردن ضرورت ایجاد یک کانال ارتباطی مستقیم و بدون واسطه، گفت: بدون دریافت بازخوردهای مستقیم از شعب، کنترل ریسکهای شبکه بانکی امکانپذیر نیست. پیچیدگی روزافزون ریسکها، تضاد الزامات نظارتی با اهداف فروشی و عدم هماهنگی مسئولیتها با اختیارات تفویضی، ضرورت شنیدن صدای واحد صف را برجسته میکند.
وی پیشنهاد داد: با همکاری مؤسسه عالی آموزش بانکداری، پژوهشکده پولی و بانکی و معاونت تنظیمگری و نظارت، سازوکاری برای نظاممند کردن این ارتباط طراحی شود. این کانال میتواند بستری فراهم کند تا مقررات قبل از ابلاغ نهایی، به صورت آزمایشی در شعب اجرا شوند و نتایج عملیاتی آن ارزیابی گردد.
دادههای رفتاری؛ طلای نظارتی
سرپرست معاونت تنظیمگری و نظارت بانک مرکزی تاکید کرد: اگر بانک مرکزی را به عنوان «مغز» نظام بانکی در نظر بگیریم، شعب حکم «اعصاب محیطی» این شبکه را دارند. بدون توجه به این اعصاب، واکنش به بحرانها به تأخیر افتاده و ثبات شبکه به مخاطره میافتد. شعب، قبل از ستادها، تغییر رفتار مشتریان و ریسکهای نوظهور را مشاهده میکنند.
مرادپور دادههای رفتاری شعب را بسیار ارزشمند توصیف کرد و گفت: با رصد و تحلیل این دادهها، میتوانیم از واکنشهای پسینی فاصله گرفته و به سمت نظارت پیشگیرانه و هوشمند حرکت کنیم. بانکها، شرکای راهبردی ما در امر تنظیمگری هستند. تلفیق واقعیتهای عملیاتی با اهداف کلان نظارتی، منجر به تدوین مقرراتی کارآمد و اجرایی خواهد شد.
دیدگاهتان را بنویسید