جزئیات بخشنامه تازه بانک مرکزی درباره تسهیلات بانکی اعلام شد
بانک مرکزی در راستای اجرای تکالیف قانون برنامه پنجساله هفتم پیشرفت، بخشنامه جدیدی را به شبکه بانکی ابلاغ کرد که بر اساس آن، تمامی مراحل ثبت و مشاهده قراردادهای تسهیلاتی برای مشتریان شفاف میشود. طبق این مصوبه، از این پس اعطای هرگونه وام منوط به تأیید نهایی توسط خودِ مشتری در سامانه «سمات» خواهد بود.
نظارت بر قرارداد از طریق سامانه سمات
بر اساس بند (ت) ماده ۱۰ قانون برنامه هفتم، بانک مرکزی موظف شده است زیرساختی فراهم کند تا متن کامل قرارداد تسهیلات، وضعیت اقساط پرداخت شده، مانده بدهی و اقساط معوق همواره برای طرف قرارداد قابل مشاهده باشد. این اقدام با هدف جلوگیری از ثبت اطلاعات تسهیلات به نام اشخاص بدون آگاهی آنها از مفاد قرارداد صورت گرفته است.
معرفی «سرویس صفر»؛ گام اول تأییدیه مشتری
برای اجرایی شدن این شفافیت، سرویس مستقلی تحت عنوان «سرویس ارائه شماره پیگیری موقت تسهیلات» یا همان سرویس صفر در سامانه سمات طراحی شده است. نحوه عملکرد این سیستم به گونهای است که در زمان درخواست وام، بانک عامل موظف است اطلاعات متقاضی را به این سامانه ارسال کند.
سپس سامانه سمات به صورت خودکار و از طریق فرآیند رمز یکبار مصرف (OTP)، پیامکی حاوی اطلاعات کلی تسهیلات را به شماره همراه مالک حساب (که در سامانه شاهکار احراز شده است) ارسال میکند. مشتری با دریافت این پیامک، باید موافقت یا عدم موافقت خود را با مفاد قرارداد اعلام کند.
شروط دریافت شماره پیگیری سمات
در سیستم جدید، ارائه شماره پیگیری نهایی برای دریافت وام تنها در صورتی انجام میشود که دو شرط زیر برقرار باشد:
۱. مشتری محدودیتهای سیستمی مانند چک برگشتی، بدحسابی یا بدهی مالیاتی (موضوع ماده ۱۸۶ قانون مالیاتهای مستقیم) نداشته باشد.
۲. مشتری تأییدیه پیامکی را از طریق سرشماره رسمی بانک مرکزی ارسال کرده باشد.
ضربالاجل به شبکه بانکی
بانک مرکزی به مدیران عامل تمامی بانکها ابلاغ کرده است که حداکثر ظرف مدت یک ماه پس از دریافت بخشنامه، وبسرویس مربوط به شماره پیگیری موقت را پیادهسازی کنند. طبق این گزارش، دسترسی بانکها به محیط آزمایشی (Test) این سامانه از تاریخ ۳۰ دیماه ۱۴۰۴ فراهم شده است تا آمادگی لازم برای اجرای سراسری فراهم گردد.
با اجرای این طرح، علاوه بر کاهش پروندههای کلاهبرداری بانکی، مستندات تمامی قراردادها و جزئیات بازپرداختها همواره در گوشی تلفن همراه مشتریان قابل رصد خواهد بود.