هشدار بانک مرکزی: این رفتار مصداق پولشویی است!

اطلاعیه فوری بانک مرکزی درباره رفتارهای پولشویی/ مراقب این معاملات باشید

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با انتشار اطلاعیه‌ای، بر لزوم شفافیت و مستندسازی تراکنش‌های بانکی تاکید کرد. این نهاد اعلام کرد که تمامی نقل و انتقالات وجوه در سیستم بانکی کشور باید بر اساس اسناد و مدارک معتبر و مرتبط صورت پذیرد. این اسناد شامل فاکتورهای خرید و فروش، قراردادهای رسمی، رسیدهای پرداخت وجه، و اسناد مربوط به مبادلات کالا و خدمات می‌شود. به عبارت دیگر، هرگونه پرداخت یا دریافت وجهی که از طریق حساب‌های بانکی اشخاص حقیقی یا حقوقی انجام می‌شود، می‌بایست ناشی از یک معامله واقعی و قابل اثبات باشد و پشتوانه مستند داشته باشد.

بر همین اساس و به منظور ایجاد نظم و شفافیت در مبادلات مالی و جلوگیری از هرگونه سوءاستفاده، تمامی اشخاص، اعم از افراد حقیقی و شرکت‌ها و سازمان‌های حقوقی، طبق قوانین جاری کشور موظف هستند که مبلغ مورد معامله را صرفاً به حساب بانکی طرف اصلی معامله واریز نموده و یا وجه مورد نظر را مستقیماً از حساب ایشان دریافت کنند. این امر به آن معناست که واریز یا دریافت وجه به حساب افراد واسطه یا اشخاص ثالثی که به طور مستقیم طرف معامله نیستند، مغایر با مقررات بانک مرکزی تلقی خواهد شد.

عواقب واریز و دریافت وجه از اشخاص ثالث

بانک مرکزی در اطلاعیه خود، تبعات و مخاطرات ناشی از واریز و دریافت وجه از حساب اشخاص ثالث در معاملات را به شرح زیر تشریح کرده است:

احتمال درگیری ناخواسته در فعالیت‌های غیرقانونی: از آنجایی که استفاده از حساب‌های بانکی افراد مختلف یکی از روش‌های رایج برای انجام پولشویی و سایر فعالیت‌های مالی غیرقانونی محسوب می‌شود، واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات می‌تواند فرد را ناخواسته و بدون اطلاع وی درگیر اینگونه فعالیت‌ها نماید و تبعات حقوقی ناخوشایندی را برای او به همراه داشته باشد.

عدم وجود مدرک برای اثبات معامله: در صورت بروز هرگونه اختلاف یا مشکل در معاملات، از قبیل عدم تحویل کالا یا ارائه ناقص خدمات، در صورتی که وجه به حساب شخص طرف اصلی معامله واریز نشده باشد، مدرک معتبری دال بر پرداخت وجه به طرف قرارداد وجود نخواهد داشت و پیگیری حقوقی مطالبات را با دشواری مواجه خواهد ساخت.

تشخیص تراکنش به عنوان غیرعادی و مسدود شدن حساب: بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور صرفاً تراکنش‌هایی را تایید و پردازش می‌کنند که هدف از انجام آن‌ها مشخص و شفاف بوده، هویت فرستنده و گیرنده وجه به طور کامل معلوم باشد و یک ارتباط منطقی و قابل توجیه میان پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده وجه وجود داشته باشد. بنابراین، هنگامی که مبلغی به حساب شخصی غیرمرتبط با موضوع قرارداد واریز می‌گردد، سیستم بانکی به طور خودکار این تراکنش را به عنوان یک فعالیت غیرعادی یا مشکوک شناسایی کرده و گزارش آن را برای بررسی‌های بیشتر به مرکز اطلاعات مالی ارسال می‌کند. در این حالت، حساب بانکی فرد به منظور انجام تحقیقات تکمیلی و رفع ابهامات، به طور موقت مسدود خواهد شد.

کاهش رتبه اعتباری و محرومیت از خدمات بانکی: در صورتی که تراکنش‌های یک فرد به طور مکرر در فهرست تراکنش‌های مشکوک گزارش شود، این امر منجر به کاهش رتبه اعتباری وی نزد شبکه بانکی کشور خواهد شد. کاهش رتبه اعتباری، فرد را از دریافت تسهیلات بانکی، صدور ضمانت‌نامه، دریافت دسته چک و سایر خدمات اعتباری محروم خواهد کرد.

بروز مشکلات در بررسی‌های مالیاتی و اتهام فرار مالیاتی: پرداخت وجه به حساب شخص ثالث می‌تواند در زمان رسیدگی به پرونده‌های مالیاتی برای افراد مشکلاتی ایجاد نماید. به عنوان مثال، به دلیل عدم تطابق میان اسناد و مدارک ارائه شده با تراکنش‌های بانکی، ممکن است معامله به عنوان یک معامله صوری تلقی شده و یا فرد در معرض اتهاماتی نظیر فرار مالیاتی قرار گیرد. همچنین، در مواردی که وجوهی به حساب شخص ثالث واریز می‌شود و فرد مدرک یا توضیح قانع‌کننده‌ای مبنی بر انجام معامله مرتبط با آن ارائه ندهد، سازمان امور مالیاتی کشور می‌تواند این وجوه را به عنوان درآمد اتفاقی برای فرد ثبت نموده و مشمول مالیات نماید که این امر می‌تواند هزینه‌های مالیاتی مضاعفی را به فرد تحمیل کند.