فهرست محتوا
پس از بیمه شخص ثالث، بیمه حوادث در جایگاه دوم اهمیت دارد. بهتر است بدانید، فرقی ندارد شما کجا باشید و حادثه چه زمانی اتفاق بیفتند؛ در خانه، محل کار، ورزش، سفر، ماموریت و… هر کجا که هستید، بیمه حوادث از شما در برابر حوادث ناگهانی محافظت می کند.
این بیمه تمامی اتفاقاتی که منجر به جراحات کوچک و بزرگ، صدمات بدنی، نقص عضو و خدای نکرده فوت می شود را پوشش می دهد. شما می توانید با وکیل بیمه تامین اجتماعی مشهد در امور بیمه ای و حقوقی خودتان راهنمایی های لازم را دریافت و بهترین بیمه حوادث را انتخاب کنید.
بیمه حوادث چیست؟
بیمه حوادث یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی است که همانند بیمه تکمیلی بوده و دارای انواع متعددی می باشد که هر کدام موارد مختلفی را پوشش می دهند. این بیمه، هزینه های درمانی افراد را بر اساس شرایط مندرج در بیمه نامه کاهش می دهند. شرکت های بزرگی مانند بیمه تامین اجتماعی انواع مختلف بیمه حوادث را ارائه می دهند که شامل موارد زیر می شود:
- بیمه حوادث انفرادی
- بیمه حوادث خانواده
- بیمه حوادث دانشجویان
- بیمه حوادث نوروزی
- بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت
- بیمه حوادث مهد کودک
- بیمه حوادث دانش آموزی
- بیمه حوادث سازمان ها
- بیمه حوادث راننده
بیمه حوادث شامل چه مواردی می شود؟
تنها حوادثی که بین بیمه گذار و بیمه شده در بیمه نامه (قرارداد بیمه) ذکر شده اند، تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرند و بیمه گذار موظف به پرداخت بیش از این موارد نخواهد بود. از جمله حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث قرار دارند می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- نقص عضو
- از کار افتادگی کامل و دائمی ناشی از حادثه
- ابتلا به بیماری هایی مانند هاری، سیاه زخم و کزاز
- هزینه های درمانی ناشی از حوادث
- پارگی یا پیچیدگی رگ ها و عضلات
- تلاش برای نجات افراد یا اموال از خطر و حادثه
- مسمومیت شیمیایی یا غذایی
- آسیب های ناشی از مواد خورنده مانند اسید
- فوت به دلیل غرق شدن، برق گرفتگی، سقوط و خفگی
بهترین بیمه حوادث انفرادی برای از کار افتادگی جزئی و کلی
دانستن اینکه پرداخت غرامت ازکارافتادگی و نحوه عملکرد بیمه حوادث چیست، نکته مهمی است که در هنگام انتخاب بیمه باید به آن توجه کنید. ازکارافتادگی کلی شرایطی دارد که فرد به دلیل آسیب های شدید قادر به انجام هیچ کاری نیست. این موارد شامل نابینایی هر دو چشم، از کار افتادن یا قطع دست ها و پاها از مچ، قطع نخاع کامل، ناشنوایی کامل هر دو گوش، برداشتن فک پایینی صورت و از دست دادن هر دو پنجه پا می شود. این آسیب ها فرد را کاملا از کار می اندازد و او را به حمایت مالی نیازمند می کند.
ازکارافتادگی جزئی به آسیب هایی اشاره دارد که بخشی از توانایی های فرد را مختل می کند؛ اما هنوز قادر به انجام برخی فعالیت ها است. این موارد شامل قطع انگشتان یا بند اول آن ها، قطع یک دست یا یک پا از قسمت های مختلف، نابینایی یک چشم، ناشنوایی یک گوش و از دست دادن اعضایی مانند طحال، کلیه و بیضه می شود. هرچند این نوع آسیب ها به طور کامل فرد را از کار نمی اندازند؛ اما نیاز به حمایت مالی برای ادامه زندگی دارند. پرداخت غرامت در این موارد، کمک بزرگی به بازگشت فرد به زندگی عادی می کند.
مبنای پرداخت غرامت در بیمه حوادث
غرامت حوادثی که منجر به ازکارافتادگی کلی اعضا می شود به طور کامل توسط بیمه گذار به شخص بیمه شده پرداخت می شود. در مورد حوادثی که موجب ازکارافتادگی جزئی اعضا می شود، غرامت به صورت درصدی مشخص، طبق بیمه نامه، پرداخت خواهد شد. به عنوان مثال، ۷۰ درصد از هزینه های مربوط به ازکارافتادگی کامل یا قطع یک دست از بازو و ۳۰ درصد از هزینه های همچون از دست دادن یک کلیه، به فرد بیمه شده پرداخت می شود.
نحوه تعیین سرمایه در بیمه حوادث اشخاص
با اطلاع از بیمه حوادث، شما می توانید تفاوت روش های تعیین سرمایه در بیمه حوادث اشخاص را با سایر انواع بیمه، مانند بیمه تکمیلی یا بیمه خانواده، شناسایی کنید. به دلیل تنوع هزینه ها برای حوادث مختلف و آسیب های جانی، بیمه گزار قادر است مبلغ دلخواه خود را به عنوان سرمایه انتخاب کند. با این حال، نهایتا بیمه گزار و فرد بیمه شده باید بر روی مبلغ مشخصی توافق کنند.
برای تعیین مبلغ پوشش در بیمه حوادث، میزان سرمایه ای که برای فوت یا نقص عضو مشخص می شود، نقش مهمی دارد. همچنین، هزینه های دیگر مانند هزینه های پزشکی و غرامت های روزانه بیمارستان بر اساس درصدی از سرمایه بیمه حوادث تحت پوشش قرار می گیرند. به عنوان مثال، ۲۰ درصد از هزینه های پزشکی و ۵ هزارم غرامت روزانه بیمارستان به طور کلی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرند که کمک بزرگی به جبران هزینه های درمان و آسیب های ناشی از حوادث می کند.
پوشش های اضافی بیمه حوادث
بیمه حوادث به طور کلی شامل پوشش هایی برای نقص عضو، فوت و خطرات اصلی است؛ اما می تواند، خسارات جانی ناشی از رویدادهای طبیعی همچون زلزله و آتش فشان یا حوادثی مانند جنگ و آشوب را تحت پوشش خود قرار دهد. علاوه بر این، خطرات مربوط به فعالیت های ورزشی و تفریحی خاص نظیر ورزش های رزمی، شکار و سوارکاری نیز پوشش داده می شوند.
همچنین، در صورتی که فعالیت های پرخطر مانند پرش با چتر نجات، هدایت کایت، پرواز با وسایل بدون موتور و هدایت هلی کوپتر در برنامه بیمه گذار قرار داشته باشد، هزینه های مربوط به خسارات ناشی از این فعالیت ها می تواند با توافق کتبی طرفین تحت پوشش بیمه قرار گیرد. این پوشش های اضافی به طور خاص نیاز به توافق و تنظیمات ویژه دارند.
نتیجه گیری
بیمه حوادث با ارائه پوشش های متنوع برای نقص عضو، فوت و هزینه های درمانی، نقش مهمی در کاهش بار مالی ناشی از حوادث، برای خانواده ها ایفا می کند. انواع مختلف بیمه حوادث، از انفرادی و خانوادگی تا دانش آموزی و سازمانی، به بیمه گذاران امکان می دهند تا پوشش های مناسب با شرایط خودشان را انتخاب کنند.
همچنین فرد می تواند با افزودن پوشش های اضافی برای حوادث خاص یا فعالیت های پرخطر حمایت جامع تری را از شرکت بیمه دریافت کند. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه می توانید از مشاورین لیست بیمه کمک بگیرید.
